Comprar o primeiro imóvel em Miami, sem adivinhar.

Obtenha uma pré-aprovação de um credor, conheça o custo total de ser proprietário (não só o preço), escolha entre casa e condomínio, faça uma oferta com base em vendas fechadas recentes e conclua a inspeção, a avaliação e o fechamento. Em Miami, duas etapas pesam mais do que em outras cidades: confirmar se o prédio de um condomínio pode ser financiado e pedir cotações de seguro antes de se comprometer. Com financiamento, do contrato aceito ao fechamento costumam passar de 30 a 45 dias. Depois de se mudar, peça a isenção de homestead até 1º de março.

Para a maioria dos programas, você é comprador de primeiro imóvel se não foi dono do imóvel onde morava nos últimos três anos. Ou seja, quem teve casa há muitos anos, ou só teve imóveis de investimento, ainda pode se qualificar. Cada programa tem regras e exceções próprias (por exemplo, para veteranos ou certas áreas); confirme com o programa ou com um credor participante.

Depende do seu orçamento, de como você quer morar e do custo mensal total, não só do preço. Os condomínios costumam ter preço de entrada menor em áreas centrais, mas têm taxas de condomínio, possíveis cotas extras e um prédio que precisa se qualificar para financiamento. As casas costumam ter seguro mais alto e manutenção por sua conta, e o risco de enchente depende do terreno. Compare o custo total de cada opção antes de decidir.

Os mais comuns: se apaixonar por um condomínio antes de confirmar que o prédio pode ser financiado, subestimar o seguro e as taxas da associação e achar que a conta de impostos do vendedor será a sua. Outros são abrir crédito novo antes do fechamento, perder prazos do contrato, não ler as atas do condomínio e transferir dinheiro com base em um e-mail. Todos podem ser evitados com uma lista de verificação e alguém acompanhando as datas.

Sim. Você não precisa ser cidadão americano nem residente da Flórida para comprar um imóvel na Flórida, e muitos fechamentos podem ser assinados a distância. Alguns credores oferecem financiamento para compradores com ITIN ou para estrangeiros, com requisitos próprios; você pode escolher qualquer credor. A lei da Flórida também restringe certas compras por pessoas domiciliadas em países específicos, e o comprador assina uma declaração sobre isso no fechamento; um advogado imobiliário da Flórida pode orientar sobre o seu caso.

Com financiamento, o fechamento costuma acontecer de 30 a 45 dias depois que a oferta é aceita; compras à vista podem fechar antes. Antes disso, a pré-aprovação pode levar alguns dias, e a busca leva o tempo que precisar. Em condomínios pode demorar mais quando a associação precisa aprovar o comprador ou o credor precisa analisar o prédio.

Não é exigido por lei, mas a maioria dos compradores de primeiro imóvel usa um. O corretor do comprador levanta as vendas fechadas recentes, redige e negocia o contrato, acompanha os prazos de inspeção e financiamento e coordena com o credor, a empresa de título e a associação do condomínio. Desde 17 de agosto de 2024, corretores que são REALTORS® ou participantes do MLS precisam ter um acordo por escrito com você antes de visitar imóveis.

Você e seu corretor combinam a comissão em um acordo por escrito, assinado antes de visitar imóveis com um REALTOR® ou participante do MLS, e o valor é negociável. Isso mudou com o acordo da National Association of REALTORS®, em vigor desde 17 de agosto de 2024. Você pode pedir ao vendedor que pague parte ou toda a comissão do seu corretor como parte da oferta; se ele aceita ou não faz parte da negociação.

Não existe um mês ideal confiável; o que importa é você estar pronto e o imóvel certo. Dois padrões locais importam: a atividade costuma aumentar na temporada de inverno, e de 1º de junho a 30 de novembro (temporada de furacões) as seguradoras podem suspender apólices novas quando uma tempestade se aproxima, o que pode atrasar um fechamento. Peça sua cotação de seguro logo no início do contrato.

O momento certo depende das suas finanças, de quanto tempo você pretende ficar e do imóvel, não de uma previsão; ninguém consegue prever preços com segurança. O que dá para medir é por quanto os imóveis estão realmente sendo vendidos: nossa seção mensal Two Prices mostra vendas fechadas recentes por área e quanto abaixo do preço original pedido elas fecharam. Veja os números deste mês e decida com dados reais.

Ninguém pode prometer para onde os preços vão, e nós também não vamos. O que move os preços em Miami, porém, é visível: o custo do seguro, as regras de reservas e inspeções de condomínios, a quantidade de imóveis à venda e o custo do financiamento. As vendas fechadas recentes na área que você procura são o melhor guia de quanto um imóvel tende a valer de venda hoje.

O melhor bairro é o que atende à sua própria lista: seu orçamento, o trajeto para o trabalho, o tipo de imóvel que você quer e o custo mensal com impostos, seguro e taxas incluídos. Como REALTORS®, não direcionamos compradores para perto ou para longe de nenhuma área com base em quem mora lá; damos fatos para você comparar. Por exemplo: tempo de trajeto, zonas de enchente e custo do seguro, a alíquota de imposto de cada cidade, as regras do condomínio ou HOA, parques e a ferramenta de limites escolares do distrito.

Use o localizador de escolas de Miami-Dade County Public Schools com o endereço exato do imóvel; os limites podem mudar, então confira cada endereço que você considerar. Para notas e relatórios das escolas, use os dados oficiais do Departamento de Educação da Flórida, não a classificação de um corretor. Escolas magnet e charter têm regras e prazos de inscrição próprios.

Atendemos em inglês e espanhol; Abdallah e Nikki falam os dois idiomas. Este guia foi traduzido para o português para ajudar você a entender o processo. Se preferir, podemos conversar em espanhol ou inglês por mensagem, telefone ou pessoalmente.

Planeje três valores: a entrada, os custos de fechamento e uma reserva para a mudança. A entrada depende do programa de financiamento para o qual você se qualificar; os custos de fechamento são à parte e aparecem no seu Loan Estimate (estimativa do empréstimo). Inclua também a inspeção, a avaliação, o primeiro ano de seguro e, em condomínios, as taxas de inscrição e transferência. Um credor pode dizer o que se aplica a você; você pode escolher qualquer credor.

Os credores comparam suas dívidas mensais, incluindo o pagamento total da moradia, com a sua renda (a relação dívida-renda), e sua pré-aprovação mostra o resultado. Em Miami, o pagamento da moradia é mais do que o empréstimo: impostos sobre a propriedade, seguro residencial e contra enchente e taxas de condomínio ou HOA podem mudar o valor para o qual você se qualifica. Obtenha esses custos do imóvel específico antes de decidir quanto consegue pagar com tranquilidade.

O mínimo varia conforme o programa e o credor, e uma pontuação maior costuma significar condições melhores. Consulte seus relatórios de graça em annualcreditreport.com antes de pedir o financiamento e corrija erros cedo. Evite abrir crédito novo ou fazer compras grandes entre a pré-aprovação e o fechamento, porque o credor verifica de novo antes de fechar.

A pré-qualificação é uma estimativa baseada no que você informa ao credor; a pré-aprovação se baseia em documentos que o credor analisou. Em Miami, os vendedores levam uma pré-aprovação muito mais a sério, e alguns não aceitam ofertas sem ela. A pré-aprovação não é a aprovação final do empréstimo; ela vem depois da avaliação e da análise de crédito (underwriting).

Normalmente: documento com foto, holerites recentes, formulários W-2 ou declarações de imposto dos últimos dois anos e extratos bancários recentes. Quem trabalha por conta própria costuma apresentar declarações de imposto pessoais e da empresa. Depósitos grandes podem exigir uma explicação por escrito, então guarde comprovantes da origem do dinheiro.

Sim. Vários programas de financiamento foram criados para compradores com pouca entrada, incluindo empréstimos com garantia do governo e algumas opções convencionais para primeiro imóvel; veteranos elegíveis podem se qualificar para empréstimos VA. Cada programa tem regras próprias de crédito, renda, tipo de imóvel e seguro hipotecário. Pergunte a mais de um credor quais programas combinam com você; você pode escolher qualquer credor.

O seguro hipotecário protege o credor, não você, e muitos financiamentos com pouca entrada o exigem. Nos empréstimos convencionais, normalmente ele pode ser retirado quando você atinge patrimônio (equity) suficiente; os empréstimos com garantia do governo têm regras próprias. Pergunte a cada credor como ele é calculado e quando e como pode ser retirado.

Sim. A Florida Housing Finance Corporation (Florida Housing) oferece ajuda para a entrada e os custos de fechamento por meio de credores participantes, incluindo o programa Hometown Heroes para compradores de primeiro imóvel em certas profissões (como saúde, escolas, socorristas e cuidado infantil) e para militares e veteranos. A ajuda normalmente é um segundo empréstimo com condições próprias, os recursos são limitados e reservados por ordem de chegada, e há limites de renda e de preço. Um credor participante pode confirmar se há recursos disponíveis e se você se qualifica.

Sim. O Miami-Dade Economic Advocacy Trust tem um Programa de Assistência à Casa Própria: um segundo empréstimo diferido para a entrada e os custos de fechamento (veja as condições na página do condado), para compradores de renda baixa a moderada de uma residência principal no condado. O condado informa uma ajuda de até US$ 28.000, que pode ser combinada com outros programas do condado e das cidades. A Cidade de Miami também oferece empréstimos diferidos de assistência para compradores de primeiro imóvel que se qualificam por renda e compram dentro dos limites da cidade, com limites de preço e um curso para compradores. Outras cidades, como Miami Beach, têm programas próprios. O pedido é feito por meio de um credor licenciado.

Varia muito conforme a área e o tipo de imóvel, de condomínios na casa das centenas de milhares de dólares a casas que custam milhões. Nossa seção mensal Two Prices mostra as medianas de vendas fechadas recentes por área e quanto abaixo do preço original pedido os imóveis foram vendidos. Veja os números deste mês.

Normalmente sim, se o programa permitir doações e o dinheiro estiver documentado. Os credores costumam pedir uma carta de doação assinada e o comprovante da transferência. Avise o credor antes de movimentar o dinheiro, para que seja feito como o programa exige.

Sim. Comparar os Loan Estimates de dois ou três credores é a forma mais simples de ver diferenças de taxas e condições. Consultas de crédito para financiamento feitas em um curto período de comparação geralmente contam como uma só para a pontuação. Você escolhe o seu credor; seu corretor nunca deve exigir um específico.

Depende de quanto tempo você pretende ficar com o imóvel, de qual pagamento mensal é confortável para você e de quanto risco você aceita; é uma decisão para tomar com um credor, e você pode escolher qualquer credor. Um empréstimo de taxa fixa mantém a mesma taxa de juros durante todo o prazo; um de taxa ajustável pode mudar depois de um período inicial. Um prazo mais curto costuma significar parcelas mensais maiores e menos juros no total. O Consumer Financial Protection Bureau tem um guia simples sobre os tipos de empréstimo.

Depende do preço, do seu empréstimo e do próprio imóvel, e só o Loan Estimate de um credor traz valores reais. Em Miami, seu custo mensal inclui mais do que o empréstimo: impostos sobre a propriedade, seguro residencial com cobertura de vento, seguro contra enchente quando necessário e taxas de condomínio ou HOA. Peça os impostos, a cotação do seguro e o orçamento da associação daquele imóvel antes de fazer a oferta.

São os dois formulários padrão que mostram as condições e os custos do seu empréstimo. O credor envia o Loan Estimate em até três dias úteis depois do seu pedido, e o Closing Disclosure pelo menos três dias úteis antes do fechamento. Compare linha por linha e pergunte sobre qualquer mudança. O Consumer Financial Protection Bureau explica os dois formulários.

O comprador normalmente paga as taxas do credor, os impostos sobre o financiamento, o seguro de título conforme o contrato, as taxas de registro, o seguro e os impostos pagos antecipadamente, e a inspeção e a avaliação. A Flórida tributa o financiamento em US$ 0,35 a cada US$ 100 do empréstimo (selos documentais sobre a nota promissória) mais um imposto intangível não recorrente de 0,2%. Em condomínios, também pode haver taxas de inscrição da associação e do certificado de estoppel. Seu Loan Estimate mostra os valores.

Em Miami-Dade e Broward, por costume o comprador paga a apólice de título do proprietário e escolhe a empresa de título, mas quem decide é o contrato. Em grande parte do resto da Flórida, por costume quem paga é o vendedor. A Flórida fixa por regulamento os prêmios do seguro de título; as demais taxas do agente de título podem variar, então compare.

São impostos estaduais sobre documentos. Na escritura, a alíquota é de US$ 0,70 a cada US$ 100 do preço na maioria dos condados; em Miami-Dade é de US$ 0,60 a cada US$ 100, mais uma sobretaxa de US$ 0,45 a cada US$ 100 quando o imóvel não é uma residência unifamiliar. No contrato padrão, o vendedor normalmente paga os selos da escritura e o comprador, os da nota promissória do financiamento. Fonte: Florida Department of Revenue.

Eles se baseiam no valor avaliado em 1º de janeiro depois da sua compra, que normalmente se ajusta ao valor de mercado, então a conta atual do vendedor muitas vezes não será a sua. A alíquota depende das autoridades fiscais onde fica o imóvel (condado, distrito escolar, cidade e outras). Use o simulador de impostos do Miami-Dade Property Appraiser com o seu preço de compra para ver uma estimativa realista.

Ela reduz o valor tributável da sua residência principal em até US$ 50.000 e limita quanto o valor avaliado pode subir a cada ano. Os primeiros US$ 25.000 valem para todos os impostos e os segundos US$ 25.000 (sobre o valor entre US$ 50.000 e US$ 75.000) valem para os impostos não escolares. O limite Save Our Homes restringe o aumento anual da avaliação a 3% ou à inflação, o que for menor.

Faça o pedido ao Miami-Dade Property Appraiser até 1º de março do ano seguinte à compra, se o imóvel era sua residência permanente em 1º de janeiro. O pedido pode ser feito on-line; normalmente você vai precisar dos dados da escritura registrada, de uma carteira de motorista ou identidade da Flórida com o endereço do imóvel e dos números de Social Security dos proprietários que moram lá. Em Broward e Palm Beach, o pedido é feito ao avaliador de imóveis (property appraiser) de cada condado.

Ela permite que um proprietário da Flórida leve até US$ 500.000 da sua economia do Save Our Homes para um novo homestead. Vale se você já teve um homestead na Flórida e estabelece um novo em cerca de três anos, e é preciso pedir. A maioria de quem compra o primeiro imóvel não tem portabilidade, mas ela costuma importar numa segunda compra.

Em novembro de 2026, os eleitores decidem sobre uma emenda constitucional (HJR 1-F) que elevaria a isenção de homestead para impostos não escolares a US$ 150.000 em 2027 e a US$ 250.000 em 2028. Como aprovada pelo Legislativo, os residentes da Flórida em 31 de dezembro de 2026 se qualificariam para a isenção maior, e os novos residentes receberiam primeiro a isenção de US$ 50.000 durante quatro anos. Ela precisa de 60% dos votos. Vamos atualizar esta resposta depois da eleição. Fonte: Senado da Flórida.

As contas saem por volta de 1º de novembro e vencem em 31 de março; quem paga antes ganha desconto de 4% em novembro, 3% em dezembro, 2% em janeiro e 1% em fevereiro. Impostos não pagos ficam em atraso em 1º de abril. Se o seu credor administra uma conta de depósito (escrow), ele paga a conta com a sua parcela mensal. Fonte: Miami-Dade Tax Collector.

Os impostos são rateados no fechamento: o vendedor credita a você a parte do ano em que foi dono, porque na Flórida eles são pagos no fim do ano. Se você tiver conta de depósito (escrow), o credor também cobra um depósito inicial para as futuras contas de impostos e seguro. Os dois aparecem no seu Closing Disclosure.

Não. O prédio também precisa atender aos requisitos do credor e do programa, não só você. Os credores analisam as reservas, o seguro, processos judiciais em andamento, reparos críticos, cotas extras e quantas unidades estão alugadas ou pertencem a um só dono. Alguns tipos de empréstimo exigem que o empreendimento esteja em uma lista aprovada. Verifique o prédio antes de fazer a oferta.

É uma inspeção estrutural que a Flórida exige em prédios de condomínio e cooperativa com três ou mais andares, geralmente quando o prédio completa 30 anos e depois a cada 10 anos. Os governos locais podem exigi-la aos 25 anos quando condições como a proximidade da água salgada justificam. Se a primeira fase encontrar sinais de deterioração, vem uma segunda fase mais detalhada. Peça o relatório antes de comprar.

É um estudo, obrigatório em prédios de condomínio com três ou mais andares, sobre os principais componentes estruturais e quanto a associação deve guardar para repará-los ou substituí-los. As associações precisavam concluir o primeiro até 31 de dezembro de 2025 e atualizá-lo a cada 10 anos. Em geral, as reservas para esses itens não podem mais ser dispensadas, um dos motivos pelos quais as taxas subiram em muitos prédios.

A convenção (declaration), o estatuto, as regras, o orçamento atual, as demonstrações financeiras recentes, as atas da diretoria, os relatórios da inspeção milestone e do SIRS, as informações do seguro e qualquer cota extra. Pelo Estatuto da Flórida 718.503, quem compra uma revenda tem um prazo curto depois de receber os documentos exigidos para cancelar; o anexo de condomínio do seu contrato define o prazo exato de análise. Leia as atas: elas muitas vezes mostram os problemas antes de virarem cotas extras.

É uma cobrança única que a associação faz aos proprietários para reparos, reservas ou outros gastos que o orçamento normal não cobre. Quem paga uma cota extra aprovada antes do fechamento depende do contrato, então negocie isso na oferta. Pergunte por escrito à associação sobre qualquer cota extra aprovada, proposta ou em discussão.

Normalmente o seguro do prédio, a manutenção, os funcionários, as contas das áreas comuns e as contribuições para reservas; alguns prédios incluem água, TV a cabo ou internet. As regras de reservas da Flórida depois de Surfside e o aumento do seguro elevaram as taxas em muitos prédios. Olhe o orçamento, não só o valor mensal, para ver o que está coberto e o que pode subir.

Muitas associações em Miami exigem que o comprador faça uma inscrição e seja aprovado antes do fechamento. O processo pode incluir uma taxa de inscrição, uma verificação de antecedentes e às vezes uma entrevista, dentro dos prazos definidos nos documentos do condomínio. Os documentos também têm regras sobre aluguel, animais e veículos; leia antes de fazer a oferta.

É a declaração oficial da associação sobre o que se deve pela unidade: taxas, cotas extras e qualquer saldo. A empresa de título o solicita antes do fechamento para que você não herde dívidas do vendedor. A lei da Flórida limita quanto as associações podem cobrar por ele.

Pode dar certo, mas é diferente de comprar uma revenda: você assina anos antes do fechamento e normalmente paga depósitos grandes em etapas. A Flórida dá a quem compra um condomínio novo direto da incorporadora 15 dias depois de assinar e receber os documentos exigidos para cancelar. Planeje o financiamento na entrega: o credor vai precisar aprovar o prédio e avaliar a unidade quando estiver pronta.

O credor exige, e em Miami ele precisa incluir cobertura contra vendaval (furacões), que é uma parte grande do custo. O preço depende da idade e do formato do telhado, da construção, da proteção contra furacões, da idade do imóvel e da localização. Peça cotações durante o período de inspeção, antes que acabe o seu direito de cancelar, para o custo não surpreender você.

Ela documenta características que reduzem os danos de furacão, como o formato do telhado, como ele está fixado e janelas ou persianas resistentes a impacto. As seguradoras da Flórida precisam oferecer descontos pelas características que se qualificam, então essa inspeção pode baixar o seu prêmio. Pergunte se o vendedor tem um relatório recente; ele costuma valer por vários anos.

É um relatório curto sobre o telhado, a parte elétrica, o encanamento e o ar-condicionado e aquecimento que as seguradoras costumam exigir em imóveis mais antigos. Não é uma inspeção completa do imóvel; faça as duas. O que ela encontrar, como um telhado ou quadro elétrico antigo, pode afetar se você consegue seguro e por qual preço.

É obrigatório se o imóvel estiver em uma Área Especial de Risco de Enchente da FEMA e o seu financiamento for de um credor regulado ou segurado pelo governo federal ou tiver garantia do governo (o que inclui a maioria dos financiamentos), e as apólices residenciais comuns não cobrem enchente. Se a sua apólice for da Citizens Property Insurance, a exigência de cobertura contra enchente está sendo implantada em etapas nas apólices residenciais com cobertura de vento, chegando a todas em 1º de janeiro de 2027 (apólices de unidades de condomínio são exceção). Muitos proprietários fora das zonas de alto risco escolhem ter esse seguro.

Pesquise o endereço no FEMA Flood Map Service Center e pergunte se o vendedor tem um certificado de elevação. Desde 1º de outubro de 2024, os vendedores na Flórida precisam informar, na assinatura do contrato ou antes, os danos por enchente que conhecem, os sinistros de seguro contra enchente e qualquer ajuda federal recebida por danos de enchente. Seu corretor de seguros pode cotar a cobertura com base na zona e na elevação.

Os vendedores na Flórida precisam informar defeitos conhecidos que afetam significativamente o valor do imóvel e que não são fáceis de ver, mesmo numa venda “as is” (no estado em que se encontra). Desde 1º de outubro de 2024, também precisam informar o histórico de danos por enchente, os sinistros de seguro contra enchente e a ajuda federal recebida, e os contratos na Flórida incluem um aviso sobre radônio. A divulgação não substitui a sua própria inspeção.

Normalmente uma apólice HO-6 (do proprietário da unidade), que cobre o interior da unidade, seus pertences, a responsabilidade civil e parte das cotas extras por perdas da associação. A apólice principal da associação cobre a estrutura do prédio e as áreas comuns. O credor vai informar a cobertura mínima exigida; leia os documentos do condomínio para ver onde termina a cobertura da associação.

Não, é opcional. Uma garantia residencial é um contrato de serviço que cobre o reparo ou a troca de certos sistemas e eletrodomésticos; não é um seguro contra danos. Leia as exclusões e a taxa cobrada por visita. Às vezes o vendedor paga o primeiro ano como parte do negócio.

É a seguradora criada pelo estado da Flórida para proprietários que não conseguem cobertura privada a um custo comparável. Tem regras de elegibilidade e está implantando em etapas a exigência de seguro contra enchente nas apólices residenciais com cobertura de vento; vale para todas a partir de 1º de janeiro de 2027 (apólices de unidades de condomínio são exceção). Um corretor de seguros independente pode comparar a Citizens com opções privadas.

Baseie a oferta em vendas fechadas recentes de imóveis parecidos por perto, no estado do imóvel e em quanto tempo ele está à venda, não só no preço pedido. Todo imóvel tem dois preços: o que o vendedor pede e o valor pelo qual imóveis parecidos realmente fecham. Mostramos os dois antes de você fazer a oferta.

É o dinheiro de boa-fé que você entrega quando a oferta é aceita; fica guardado com uma empresa de título, um advogado ou uma imobiliária e depois é abatido da compra. O valor e os prazos são negociados no contrato. Se você recebe de volta ao cancelar depende de fazer isso dentro dos prazos e das condições do contrato.

As principais proteções são o período de inspeção, a condição de financiamento e, em condomínios, o período de análise dos documentos. Muitos contratos em Miami usam o formulário “AS IS” da Florida Realtors/Florida Bar, que permite inspecionar e cancelar durante o período de inspeção se o imóvel não for aceitável para você, sem que o vendedor precise fazer reparos. É possível incluir uma condição de avaliação. Os prazos são rígidos; acompanhe desde o primeiro dia.

É um dos contratos residenciais mais usados em Miami. No contrato “AS IS” da Florida Realtors/Florida Bar, o vendedor não promete reparos, e você pode cancelar durante o período de inspeção se o imóvel não for aceitável para você. Ele não permite que o vendedor esconda defeitos conhecidos. Se encontrar problemas, você pode renegociar, pedir um crédito, aceitá-los ou cancelar dentro do prazo.

Um inspetor licenciado analisa o telhado, a estrutura, a parte elétrica, o encanamento, o ar-condicionado e aquecimento e sinais visíveis de danos por água. Em Miami, considere também a inspeção de mitigação de vento, a de 4 pontos em imóveis antigos, a verificação de esgoto ou fossa séptica e a inspeção de cupins. Se puder, acompanhe a inspeção e faça perguntas.

Você pode pedir ao vendedor que reduza o preço, cobrir a diferença, dividi-la ou cancelar se o contrato tiver condição de avaliação. O credor baseia o empréstimo no menor valor entre o preço e a avaliação. Se você achar que a avaliação deixou de fora vendas importantes, o credor pode pedir uma reconsideração do valor.

Você faz uma última visita ao imóvel, assina os documentos do empréstimo e do fechamento com a empresa de título ou o advogado, envia os recursos e recebe as chaves quando o negócio é financiado e registrado. Leve um documento oficial com foto. Confirme por telefone as instruções de transferência antes de enviar qualquer dinheiro.

Nunca siga instruções de transferência recebidas só por e-mail. Ligue para a empresa de título em um número que você verificou por conta própria e confirme antes de enviar os recursos. As empresas de título raramente mudam as instruções de transferência; trate qualquer e-mail dizendo que mudaram como sinal de alerta. Se algo parecer errado, pare e ligue para o seu corretor e para a empresa de título.

Coral Gables é uma cidade própria, fundada em 1925, com casas unifamiliares na maioria e condomínios e townhomes perto do centro e da Ponce de Leon Boulevard. Mudanças externas nas casas passam pela Junta de Arquitetos da cidade, então planeje reformas levando isso em conta. A alíquota própria da cidade para 2026 está proposta em cerca de 5,56 mills, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026). Confira cada endereço no mapa da FEMA e os limites escolares com Miami-Dade County Public Schools.

Brickell é um bairro da Cidade de Miami, formado principalmente por torres de condomínios, então a maioria das primeiras compras aqui é de condomínios. O financiamento do prédio, as reservas, as cotas extras e a aprovação da associação importam mais do que a própria unidade; revise a inspeção milestone e o SIRS de cada prédio que considerar. A alíquota operacional da Cidade de Miami para 2026 está proposta em cerca de 7,11 mills mais cerca de 0,25 mill de dívida da cidade; imóveis dentro do distrito da Downtown Development Authority, que inclui grande parte de Brickell, pagam ainda cerca de 0,38 mill. Tudo isso se soma aos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Brickell Key é uma pequena ilha artificial da Cidade de Miami, ligada a Brickell por uma ponte, com torres de condomínios na maioria. Como em toda compra de condomínio, verifique se o prédio pode ser financiado, as reservas, o seguro e as cotas extras. Por estar à beira d’água, confira a zona de enchente e a cobertura do seguro do condomínio; vale a alíquota da Cidade de Miami (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Coconut Grove é um bairro da Cidade de Miami, anexado em 1925, com casas unifamiliares, townhomes e condomínios perto da baía. Regras de proteção de árvores e designações históricas podem afetar reformas; consulte a cidade antes de planejar mudanças. Imóveis perto da baía costumam estar em zonas de enchente; confira o mapa da FEMA e o certificado de elevação. Vale a alíquota da Cidade de Miami (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Miami Beach é uma cidade própria em uma ilha-barreira, fundada em 1915, com muitos condomínios e menos casas unifamiliares. Grande parte da cidade está em zonas de enchente da FEMA, então o seguro contra enchente e vento pesa muito no seu custo; muitos prédios estão em distritos históricos com regras de reforma. A cidade tem um programa próprio para quem compra o primeiro imóvel, e a alíquota operacional para 2026 está proposta em cerca de 5,81 mills mais cerca de 0,27 mill de dívida, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Key Biscayne é um village (município), fundado em 1991, em uma ilha acessada pela Rickenbacker Causeway, com condomínios e casas unifamiliares. As zonas de enchente e a cobertura contra vendaval definem o custo do seguro, e muitos prédios de condomínio estão sujeitos à inspeção milestone e ao SIRS. A alíquota do village para 2026 está proposta em cerca de 3,01 mills, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Pinecrest é um village (município), fundado em 1996, formado principalmente por casas unifamiliares em terrenos grandes, com poucos condomínios. Como a maioria dos imóveis são casas, a idade do telhado, a mitigação de vento, a zona de enchente e o estado dos sistemas mais antigos definem as decisões de seguro e inspeção. A alíquota do village para 2026 está proposta em cerca de 2,60 mills, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026). Confira os limites escolares com Miami-Dade County Public Schools.

South Miami é uma cidade própria, fundada em 1927, com bairros de casas unifamiliares e condomínios e townhomes perto da Sunset Drive e do Metrorail. Verifique o zoneamento e as licenças antes de planejar ampliações, e confirme a zona de enchente de cada endereço. A alíquota operacional da cidade para 2026 está proposta em cerca de 3,95 mills, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).

Palmetto Bay é um village (município), fundado em 2002, com casas unifamiliares na maioria; a Old Cutler Road passa por ele e também por Coral Gables, Pinecrest e Cutler Bay. A leste da Old Cutler, mais perto da Biscayne Bay, há mais imóveis em zonas de enchente; confira o mapa da FEMA e a elevação. A alíquota de Palmetto Bay para 2026 está proposta em cerca de 2,69 mills, além dos impostos do condado, escolares e outros (Miami-Dade Property Appraiser, alíquotas propostas para 2026).